火災保険
：かさいほけん
火災保険とは、火災や落雷などによる損害を補償する保険です。
火災は失火による場合には賠償責任がありません。そのため、自分の失火だけでなく類焼(もらい火)の被害にも備える必要があります。住宅ローンを借りるときや賃貸住宅に契約する際には、火災保険への加入が義務付けられています。
火災保険には、主として「住宅火災保険」と「住宅総合保険」の2種類があります。
前者は火災・落雷・破裂・爆風・風災などによる損害保険です。後者は住宅火災保険の補償内容に加えて、建物外部からの衝突・落下・盗難・水災などに広く備える保険です。
最近では2種類の分類だけでなく、さまざまな特約がついた独自商品がたくさん登場しています。
火災保険での補償額は保険内容によって違ってきます。
たとえば、建物価格2000万円に対して50パーセントの保険とした場合、損失額が仮に800万円とすると保険金額の範囲内ですが、保険金はその比率分なので400万円となります。逆に3000万円の保険に加入していても、損害額以上の保険金にはなりません。
また、火災保険は基本的に「時価」で評価されるので、古い家屋ほど少なくなります。同レベルの建替え費用を考えると、再調達を前提とした「価格協定特約」をつける必要があります。
火災保険は保険料の多少だけでなく、補償内容をしっかり確認しましょう。
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